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6月共计63家P2P平台暴雷!小牛在线、钱爸爸等问题平台最全名单!

中国投行俱乐部
摘要:
跑路的、暴雷的P2P平台层出不穷!这份P2P防雷指南值得收藏!

跑路的、暴雷的P2P平台层出不穷,这两天,又有两家深圳P2P平台出事了。

作为千亿级的互金平台小牛在线,综合业内人士以及批量离职前员工对他的评价却是:广告宣传出手阔绰,高薪挖人但高管批量离职,派系林立内斗激烈。

截至7月7日,小牛在线官网显示累计成交1054亿9241万元,运营时间达6年之久,累计注册人数588万人。作为一家规模排名深圳前三的互金平台,在业务合规性方面却一直备受市场质疑,违规代销和引流资管产品,高企的坏账率,信披不透明,理财产品高频债转背后涉嫌期限错配和资金池,APP违规上线黄金类产品,平台资金去向甚至涉嫌自融,成交突破千亿却至今都未上线银行存管。

没有风投,没有融资,草根出身的平台做到千亿级规模,放眼业界都实为罕见,其实际控制人彭铁一直深居幕后,牢牢掌握话语权,这是一位能力出众、擅长资本运作的人,欲借壳上市公司同洲电子,无奈遭遇强监管,借壳失败。

彭铁围绕小牛资本管理集团有限公司(简称“小牛资本”),已经打造出一个巨大的小牛系金融帝国,由其控制的公司多达88家,而其家族的另外两个重要人物彭刚和彭最鸿,在小牛系的股权架构中占有相当大的股份,其侄子彭最鸿作为小牛在线的一个部门经理,却在77家公司中担任要职,哥哥彭刚在176家公司中挂名。

整个小牛系都带有强烈的个人色彩,尤其是资金端小牛在线的发展走向极大程度依赖于彭铁的决策,在如今市场整体资金流动性吃紧,债券违约频发,网贷平台频繁出事的大背景下,小牛在线的风险依然值得警惕。

300亿网贷平台钱爸爸停摆!

另一家深圳P2P平台钱爸爸7月9日则在官网发布公告称,公司宣布暂停运营,宝安区经侦部门已经介入调查。目前钱爸爸平台位于福田区大中华金融中心的总部和南山营业部以及南山区特发信息科技大厦的运营中心从2018年7月10日起暂停营业,进入依法整改程序。钱爸爸官网显示,平台累计出借总额为325亿,平安银行存管。

与此同时,今日零钱罐也发布兑付公告,平台停止原零钱罐的相关业务运营,此后平台将按照6各阶段的兑付方案,截至2021年兑付完毕。

P2P平台连续“爆雷”

早前,网贷之家发布数据,截至今年6月底,北京、上海、广东正常运营的网贷平台数量跌破1000家,总计998家。其中,上海地区有21家停业及问题平台,北京和广东各有10家。

此外,全国范围内停业及问题平台数量为80家,其中问题平台63家(提现困难58家、跑路5家)、停业17家。

附6月问题平台全名单:

央妈发声

近期国家互联网金融风险专项整治工作领导小组召开会议,原定于今年6月底完成的互联网金融风险专项整治清理整顿工作仍将继续。其背后,国家对于互联网金融风险整治的重视程度可见一斑。不过,根据上述会议,除P2P之外的包括互联网资管、互联网保险、互联网外汇交易等其他互金业态仍按原计划于今年6月底前将存量风险化解至零。P2P网贷清理整顿延长至明年6月份。

据悉,人民银行会同相关部门制定了下一阶段深入推进互联网金融风险专项整治的工作方案,其中将划定重点任务,一方面继续扎实清理整顿,聚焦风险突出领域,有序加速化解存量风险,坚决遏制增量风险;另一方面研究互联网金融监管的长效机制建设,进一步强化监管制度的支撑。

中国人民银行副行长潘功胜在上述会议上强调,互联网金融专项整治进入最后攻坚阶段,在整治的方法上要明确政策界限、聚焦工作重点、完善整治方式、强化整治力度。要对互联网金融领域风险保持高压态势,防止违法违规金融活动卷土重来。

P2P依然是当前收益最高最稳定的理财方式

2006年网贷首次进入中国,一部分人信了,一部分人持观望态度。投资正规P2P平台的人财富早已翻番甚至翻了两三翻,也有不少人依然在如何理财中困扰;还有一部分人在股市中无法自拔,叹自己运气不好。
P2P网贷在中国已经走过了12个春秋。这12年,P2P从一棵树苗长成了茁壮大树,葳蕤的枝叶见证了它一路的辉煌,同时,斑驳的树影也见证了它成长的繁杂与艰辛。在这12年间P2P行业从无到有,从默默无闻到声名大振,从粗放到有序。

人民日报:货币基金不是没有风险 风险还很大

大家对余额宝等货币基金都有所了解,很多人说货币基金没有风险,“随着余额宝规模不断扩大,公司要保证基金的流动性,意味着需要垫付更多的资金。”赵鹞说,这样也就积累了一定的流动性风险。如果遇到极端情况,大量的用户要同时从余额宝提现,公司需要垫付巨额资金,这就很困难了。及时控制基金规模,防范流动性风险,是货币基金本身内在运行的需求。

“我国货币基金投资方向比较集中,投资品种比较单一,50%以上的资金都投向银行存款。而欧美国家货币基金的投资品种分布较广,有国库券、大额存单、商业票据、国债等。现在我国的货币基金规模超过6万亿元,其中多数投向银行存款,如果其流动性风险传导到银行体系,风险就会被放大。”赵鹞说

货币基金背后在中国其实是银行存单,本来很多人直接存银行拿活期利息,后来货币基金出来就是把零散的活期存款集合起来去跟银行讨价还价,最后就给了高利息。这样看上去老百姓是得利了,但是银行的成本就高了,就两个可能,要么就是抬高放贷利息,也就是说有人去贷款利息变高,要么就是利息不变高,银行收益变低甚至亏损了。

您看懂了吗?了解金融知识多么的重要,这个世界就需要一批不懂理财的人,他们在银行存活期(银行里面每年有几十万亿的活期),才能支持少部分人通过理财获得高额利息,没有这个平衡还不行。

银行理财不再保本保息

央行发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,这个意见稿对各类资管业务进行了各种限制,其中对银行理财的影响最大。

目前,银行理财仍然是大家选择最多的理财方式,可随着资管业务政策的逐渐规范,30万亿规模的银行理财,以后要变天了。

刚兑是刚性兑付的简称,意思是说无论发生什么情况,最后都得还本付息。

其实这是违背投资的基本原理的,投资向来是投资者自己“自负盈亏”,而刚性兑付却是资管行业的潜规则,大家都心照不宣,要是哪一家机构最后没有按期还钱,在资本圈里就混不下去了。

打破刚兑是个大好事,往大了说可以降低社会融资成本,往小了说可以使每个人正视投资本身,从而提高普通大众的投资理念。

P2P理财和银行理财的区别

你的钱借给了谁从根本上决定了收益差别


投资者收益=借款人支付的利息-金融中介机构的运营成本-金融中介机构的利润,你的钱借给了谁从根本上决定了收益差别。

余额宝的钱大多给了银行,他们借钱的利息很低,所以投资人的收益低。P2P投资的钱都借给了中小企业主、农民、蓝领,他们借钱的利息较高,所以投资人的收益自然就高。

银行理财是这么玩的:

而P2P网贷是这么玩的:


P2P的钱主要借给了急需资金的微小型民企,蓝领、社会边缘人士,他们支付较高的利息,所以P2P的投资人收益较高。

我们来看一下全国地区性民间借贷的利率数据,一直维持在10%以上。P2P的借款人支付较高的利息,扣除P2P平台的利润和成本,投资人依然可以获得9%以上的收益。

P2P高的利率或只是阶段性现象

P2P的体量增长了几十倍,平均利率却从2013年最高21%跌至10%,下降一倍。说明随着民间借贷市场供给增加,供需趋于平衡,收益逐渐回归合理水平。

当然这种现象并不是P2P所独有的,信托也经历过类似的过程。

在08年之前信托行业发展非常缓慢,直到08年”4万亿”救市计划的开展,房地产和基建的资金需求大增,而这些行业很多都是银行限制贷款行业,导致很多房地产商借钱无门,于是纷纷找到信托借钱,从而迎来信托大发展。2008年突破1万亿规模,2013年突破10万亿规模,截止到2016年突破20万亿,发展非常迅速。

在13年时候收益率能够达到16-18%,16年却跌破7%。随着市场逐渐饱和,基建和房地产逐渐成熟,信托市场资金供需平衡,使得收益率腰斩,红利不再,我们来看看15年到18年之间信托的收益走势,一路下跌。

投资的根本就是把握这样的红利,一旦市场进入成熟,赚钱将变得异常困难。

太阳底下没什么新鲜事,关键是要透过现象看到本质,这样才能抓住红利,闷声发财!!

2016年8月24日银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,《办法》出台后,银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初,发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》,随后,2017年8月银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》

网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰。

P2P行业进入监管有法可依、行业有章可循新时代的同时,也意味着赚大钱更加困难,闷声发大财的机会越来越小。

金融防范:P2P平台爆雷三大征兆

近期平台爆雷频发,为避免投资者踏入雷区,带来几招来预测平台爆雷。

平台是否对资金极度渴望?

平台忽然加息,活动猛烈

不是什么节假日,平台却忽然提高标的收益,同时推出各种重磅活动,这时候你就该提高警惕了。

私下渠道高返

有些平台表面上风平浪静,但暗地里风起云涌。

如果你看一些第三方返利平台,发现一时间推荐的平台都有同一个平台的身影,而且返现诱人,那你就要留心了。

不断到社交群拉投资人

青春可人的美女客服在投资者QQ群微信群里不断宣传平台,不断让你进行投资,你可得捂住钱包了。

广告轰炸

P2P平台某段时间在电梯、地铁、电视剧里持续高频播放宣传广告时,你也要当心了。你被广告轰炸,但你的钱可不能被轰炸。

狂发短标

狂发短标也是平台要跑之前的征兆,平台一时间发布多个短标,甚至是天标。

以上种种征兆都说明了平台对资金极度渴望。一个平台经营到很缺钱的时候,才会很需要新的资金来周转。或者说,平台已经撑不下去了,想在逃跑前捞最后一笔。

另外,监管备案不断收紧,是在降低整个行业的风险。但平台猛烈吸引资金,提高收益率等却提高了风险,与大趋势违背的平台,暴雷概率增加了。

平台股东信息

股东出事

平台的股东出事,平台也会陷入危险之中。

频繁更换股东

平台短期内不断更换股东,也是很可疑的地方。

股东对于平台来说是兜底的实力所在,股东出事,平台难免遭殃。

而对于频繁更换股东的平台,还是要很慎重的。

平台还是熟悉的味道吗?

团队换人

平台法人更换、平台管理团队更换也是平台出现不稳的信号。

体验不同

平台APP的提现速度减慢,再加上其他征兆,那就赶紧收回吧。

外部舆论

平台的外部负面新闻不断增多,各种爆料也开始出现的话,那平台差不多也凉了。

平台不断变动,发展策略也变动,就意味着利益纠纷,这些纷争会影响平台的稳定,对于投资人来说风险上升。

而出现提现速度减慢、外部负面舆论的时候,平台或许已经处于暴雷风口了,为了资金安全,走为上策。

以上的这些现象不一定就表明平台一定暴雷,但如果你要投资的平台出现这些征兆的话,一定要多留个心眼,时刻关注平台的动向,重新评估平台是否可投。

另外,其实很多暴雷平台本身存在很多问题,而且有些平台挂羊头卖狗肉,根本不是P2P,所以当你辨别平台的时候,谨记从多个角度去观察平台,股东背景、资产端、合规性等都要全面衡量,毕竟一次暴雷资金全没。

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