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违规同业业务最大罚单,大庆农商行及相关银行被罚3000万

券商中国
摘要:
严监管剑指同业套利、要求脱虚向实的形势下,严守同业合规警钟仍然长鸣。
  

       因同业业务违规,一天之内,黑龙江大庆农商行等四家农商银行收罚单3000万元。而且,这四家银行还有关联关系,工商信息显示,大庆农商行是另外三家农商银行的重量级股东。


       大庆农商行连带旗下3家农商行被罚3000万

  黑龙江银监局官网7月13日行政处罚公告显示,因“违规办理同业业务”,辖区内大庆农商银行被罚1000万元,黑龙江林甸农商银行被罚700万、黑龙江杜尔伯特农商行被罚700万、黑龙江肇州农商行被罚600万元。而且,工商信息显示,大庆农商行是后三家农商银行的重量级股东。

  记者了解到,大庆农村商业银行,是大庆地区目前唯一的法人银行,整合大庆地区多家农信社资源后组建,2014年12月19日在大庆工商局注册挂牌成立。其后,大庆农商银行以股权链接的方式,对辖区内林甸、杜蒙、肇州、肇源四家联社自上而下进行参股、控股,将四个经过股份制改造的县级联社作为子公司,依靠股权纽带履行管理职能,成立金融控股集团。

  工商信息显示,黑龙江林甸农商银行,注册资本2亿元,2016年底注册成立,公司人数300余人,大庆农商行持有20%股权;杜尔伯特农商行,注册资本3亿元,2016年底成立公司人数约350人,大庆农商行持有34%的股权;黑龙江肇州农村商业银行,在2016年12月底获批筹建,注册资本4亿元,缴纳社保的职工人数420人,大庆农商行为该行大股东,持有该行51%的股权。

大庆农村商业银行的股权分散,除了8个企业股东之外,有191名个人股东。从天眼查股权穿透信息来看,大庆农村商业银行的最终受益人有四名,分别是大庆农信联社工会(持股18.78%)、黑龙江省农垦总局(持股7.7%)、个人股东蔡锦佳(持股7.39%),此外还有大庆高新区国资委(持股6.1%)。

  据大庆农商行未审计年报披露,截至2017年末,该行资产总额325.75亿元,较年初增长43.53亿元;贷款余额114.09亿元,较年初增长18.54亿元,增幅19.4%;负债总额303.78亿元,较年初增长37.13亿元,增幅13.92%;当年实现账面净利润3.36亿元。

  谋求同业增长却屡踩红线

  同业业务,包括以同业资金融通为核心的各项业务。在监管剑指同业及理财,严查监管套利、要求脱虚向实的形势下,同业业务受到影响。但到目前为止,同业业务量、收入、利润等在一些商业银行各项业务中的占比和贡献明显。华东地区一家农商行内人士告诉记者,同业业务收入在去年占到不少农商行收入的一半,甚至有部分农商行的占比超过了50%。

  在该人士看来,近年来部分区域银行的贷款业务并不好做,而风险收益相对稳定的同业业务,获得了不少农商行的青睐。而且,通常来看,各类许可牌照越多、网点分布约广泛的银行,越容易吸收同业存放。因此,在市场上一直以来,相比国有行、股份大行等,农商行、部分城商行多是同业市场的资金提供方。

  wind数据显示,2014年,农商行/农信社的同业存单实际发行总额487亿元,期间发行数88只;到了2015年,实际发行额升至4756.7亿,发行只数1072只;而2016年,发行总额爆发式增长至17451.7亿元,只数达到了4829只;2017年全年实际发行总额24431.6亿元,发行只数6809只;而2018年至今,已发行总额10658亿元,发行只数3269只。增速有所放缓,但发行总额、数量仍维持稳增长态势。

  而此次被罚的大庆农商行,经历了过去三年的规模大扩张之后,营利能力有所下滑,经营状况正面临挑战。数据显示,从2015年至2017年,该行净利润变化不大、甚至出现负增长;净息差从2015的3.42%下降至2017年的3.36%,降幅明显;成本收入比在过去三年也有所下滑。如何在经营策略上寻找突破口?该行或瞄准了同业业务,只是却屡屡踩中红线。黑龙江银监局官网显示,在今年年初,大庆农商行同样因为同业业务违规,被罚50万元。

   今年上半年,银监系统监管力度不减,第三方统计显示,截至6月30日,各级银监部门披露罚单1668张。这之中,同业、理财的违规操作,是信贷、票据业务违规之后的第三大处罚原因,但像大庆农商行这样的罚单金额并不多见。

  值得注意的是,东北地区的多家金融机构自去年以来多次“踩雷”同业违规。曾引起广泛关注的邮储银行79亿元违规票据中,涉事机构吉林蛟河农商行就因巨额违规同业理财而挨罚。

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