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房贷利率悄然下调,房地产要松绑了?

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摘要:
房住不炒,刚需上车。

除了房价,最能牵动刚需购房者神经的就是房贷了。 不断上浮的房贷利率,也是许多刚需购房者一年到头迟迟不好下手的主要原因之一。

 多地房贷利率开始松动

自2017年1月以来,随着多地房价的不断攀升,全国房贷利率也连续22个月上涨。

在今年6月份,有网友在每日金融后台表示自己买房贷款利息上浮30%,差不多相当于年息6.37%,贷款100万的话30年下来要比基准利率(4.9%)多交将近25万的利息,感受到的是满满的压力。

而据公开数据显示,目前国内住宅没有一个城市的出租回报率可以超过6%,大部分城市都在3%以下。面对国家调控,许多投资者也望而生畏,收手观望。

然而,最近房贷市场出现了转机。

据媒体报道,近日北京、深圳部分银行下调房贷利率。在之前的水准上,对首套和二套房贷的利率下浮5%,目前首套房贷已经有银行可以做到只上浮10%,也就是5.4%年息,二套房贷的话上浮15%,也就是5.64%年息。

而深圳、北京之外,杭州、南京、广州、佛山、厦门等多个城市近期也都出现了这种情况,这也是自去年以来首次多城同时出现房贷利率下调的现象。

另外银行对房贷的放款速度也有加快,早先需要排队3-4个月,如今最快5个工作日就能放款,那么这是否意味着之前的贷款政策过于严厉,市场在悄悄给房地产松绑呢?

房住不炒,坚决遏制房价上涨

十九大报告指出要“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,让全体人民住有所居”。

 2018年7月31日中共中央政治局会议提出要“坚决遏制房价上涨,加快建立促进房地产市场平稳健康发展长效机制”。

而房地产市场也从8月以来,给出了相对的回应。今年的“金九银十”对于楼市来说可以说暗淡了不少。在调控政策的实施下,一二线城市的楼市降温态势更是明显。

房贷利率松动,有人担心房价是不是又要涨了?毕竟前几年,利率松动就是房价上涨的”前奏”。

每日金融智库专家认为,在当前情况下银行松动房贷利率,主要原因在于银行本身,和房价的关系不大。

从以往的经验来看,临近年底往往是银行贷款额度较为紧张的时期。现在房贷有所松动,这与近期相对宽松的货币政策也关系紧密。本次银行回调房贷利率,有几个显著特点。

1. 热门城市银行房贷利率之前处在高位,一般高于均值5-10个百分点;此次回调力度普遍为5个百分点,回调后接近当地平均水平;

2. 多为局部地区性调整,未表现出同一银行全国性调整,影响力度较局限;

3. 数量在同地区银行中占比较小。

众所周知,房地产贷款是银行的最重要最优质的贷款业务,对业绩的影响很大,银行对房地产贷款的依赖类似于地方政府对土地财政的依赖。

而无论是从政策稳房价的长效调控机制来看还是从市场反馈来讲,不是银行要降低利率上浮幅度让房价升温,反而是因为房价降温导致银行生意受到影响,银行才主动作出调整应对。

7月31日中央政治局会议精神言犹在耳,10月29日,新华社又署名发文强调,中央遏制房价上涨的决心不会发生改变,决不会允许调控前功尽弃。

楼市调控仍在半途,指望政策转向显然是一厢情愿的。

 房贷利率还会进一步下调吗?

在市场预期变化之下,利率仅仅下调约5%,能不能吸引足额的贷款人呢?

显然,如果市场未能积极响应,不排除商业银行会继续加大按揭贷款利率的优惠力度。

但从政策持续性以及过往历史来看,2015年和2016年的时候,8折的房贷利率提高的许多人买房的积极性,使得居民购房杠杆率直线上涨,到2016年年底达到了45%的高位。

从2017年中旬开始,各地开始楼市调控,房贷利率折扣取消并上浮,个别银行提高到了基准利率的1.4倍,也正是从这个时候开始,居民购房杠杆率一路下降。

也就说房贷利率的涨跌跟居民购房杠杆率的涨跌是正比例关系。

上半年,国家为了防止发生系统性金融风险,开始降杠杆,现在效果明显。

下一阶段就是稳杠杆,因此居民购房杠杆率不会再涨回去,维持在现在的水平是大概率事件,所以进一步下调房贷利率的可能性非常小。

 “稳”仍然是当前政治经济政策的第一要务。

 刚需迎来上车好时机

房住不炒,一直打击的是投机客,而对刚需客,许多城市也出台了刚需优先摇号,新房限价的调控手段。

此次伴随着银行利率调整,放款速度加快,购房成本降低,这将有助于刚性需求买家。

房贷是普通家庭支出的一大开销,以100万元房贷而言,上浮10%的房贷利率和打九折的房贷利率,30年下来相差的利息足够全家环球旅行加购物了。

但如果利率持续下行,也会进一步刺激刚需买房需求,因此对于早晚都要买房的刚需们来说,趁着房地产在调控下逐渐倾向买方市场,尽量选择适合自己的房子,早一步上车,早一步安心。

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