常有人问，理财的核心是什么？
是赚大钱吗？肯定不是。在我看来，理财的核心是资产配置。资产配置是什么？通俗来说，就是天塌下来，你也能活得好好的。
当我们只想着赚大钱的时候，我们很容易孤注一掷，往往会忽视风险，哪怕是看似很小的风险。比如过去房地产市场很好，很多人所有的财产都投资了房地产，而且还放了数倍、十几倍的杠杆。再比如股市行情很好的时候，很多人恨不得把所有的钱都变成股票。
居安思危，你是否想过，如果楼市崩盘，股灾再次来临，你的生活是否依然很好？我相信，只要你活得足够长，再小概率的黑天鹅都可能会碰到。
君子不立于危墙之下，家庭理财最重要的不是获得暴利，而是注意分散风险。健康的家庭理财，应该有三类资产：
1.流动资产。满足日常开支，即使未来两个月不工作，也可以靠这笔钱活下去。流动资产一般是投向货币基金，短债产品，银行活期理财等。
2.保障资产。主要是一些保险，平时每年付出一些小钱，防止突发大病对家庭资产造成冲击。
3.投资性资产。投资股票、房地产、P2P，甚至期货都属于投资性资产。投资性资产是最难的，也是最需要考虑科学、合理资产配置的一块。
拿P2P来说，自从今年夏天的爆雷潮后，很多人对P2P还是心有余悸，一大批违规平台和不注重资产配置的投资者被市场淘汰。但P2P作为一种资产配置，并没有错。我们还是那个观点，大浪淘沙后，是金子总会发光的。
今天主要跟大家分析一个主打消费贷和车贷的平台：合众E贷。
1.平台模式：主要是消费贷和传统车贷。
根据公开信息来看，合众e贷是一家以消费金融为主，汽车金融为辅的平台，也决定了平台的合规度与整体发展。
消费贷主要针对信用良好的年轻人。消费贷放款金额非常少，都是几千块的消费贷款。
消费金融是P2P老牌主打业务，因为其小额分散和运作模式成熟的特点，是目前最受追捧的资产。今年是银根紧缩周期，银行收紧了非按揭的个人贷款，消费贷的资产端的质量和总量都有所提升。
车贷方面，合众E贷目前车贷业务占比较小，不到9%。从过往的平台车贷情况看，合众E贷以质押车为主，抵押车为辅助。
顺便介绍个小知识：抵押和质押，二者对标的物的占有形式不同，抵押就是借款人把相关证件给平台，平台给车装上GPS进行实时追踪，但是车辆的使用权还是在借款人手中，发生逾期后平台要么和客户协商，要么上诉法院处置车辆，手续比较麻烦。
而质押就是借款人需要把车辆质押给平台，但是相关证件还在借款人手中，借款人没有使用权，发生逾期后，平台可以直接处置车辆，这其实更像传统的典当模式。
车贷不再多说了，毕竟平台绝大多数业务都是消费贷。
从网贷天眼数据看，合众E贷这几个月资金持续净流入，在负面情绪笼罩的市场中崭露锋芒，似乎并不像其他平台那样受到爆雷潮的影响。其中原因，可能也是跟平台的资产端有关。
2.股东背景：TCL十方入股5%
从2016年年报看，平台实缴资本是5000万。股东中比较知名的就是TCL十方，是由TCL集团联合北京十方创投、北京创客空间科技有限公司（简称：北京创客空间）共同建设的创新性孵化器。
公司收到TCL十方的投资，有点类似于风投，不过影响力没有一线风投那么大。只能说，平台的模式受到了TCL十方这样的公司认可，他们愿意拿出真金白银来投资一下。
3.团队背景：都有不错的从业经验。
4.分散风险，人均借款金额小。
一般平台分析说到这里就不写了，这个平台比较特殊，真的是小额分散。其人均累计借款只有8000元，一方面是借款人还款压力小，另一方面是如果出现风险，对平台整体影响会小很多。
如果遇到某个平台单笔借款都是大额的就要当心，比如我们经常听到某某平台爆发几千万，甚至上亿的坏账。
5.接入央行征信，借款者不敢轻易逾期。
以前很多人从网上借款会有恃无恐，就算不还钱也不影响个人征信。现在合众E贷实现了与央行征信系统对接，逾期者将在个人征信报告上留下污点，逾期的成本大幅提升。
6.还款保障。
合众e贷发布的所有标的，由第三方担保有限公司承担连带担保责任。
连带担保责任是指一旦主债务人到期不能清偿债务的，债权人可请求债务人履行债务，也可以要求保证人承担保证责任，或者是一并要求债务人、保证人承担连带责任。
总体来说，合众E贷在不断进步，在第三方评级机构的排名也还可以，合规性在深圳地区排名靠前。
近期活动也是比以往都给力，对新手是个不错的机会。
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投资福利：
活动时间为：2018年12月06日-2019年1月06日
活动奖品说明：
1. 本活动仅限活动期间通过本文二维码或者阅读原文注册的新用户专享；
2. 现金奖励，在活动结束后的第10个工作日发放到合众e贷平台账户；
3. 如有任何疑问可拨打官方客服热线：400-868-7888，或者关注合众e贷 （ID：hezhongedai）微信公众号咨询官方客服。
（理财有风险，投资需谨慎）
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