花哥最近潜伏在群里，暗中观察了各位挑选平台时的标准，发现一个有趣的现象：
一部分投资人“唯评级论”，只要出现在榜单上的平台就投；另一部分则“反评级主义”，认为网贷排名过于商业化，不靠谱。
今天闲来无事（写不出文章），就扯扯评级这玩意吧～
一
个人认为现在做得比较好的网贷评级机构有网贷之家、网贷天眼、融360、星火评级等。
可是，除了少数几家平台均名列前茅外，其他的平台要么排名起伏很大，要么就在只一个榜单上出现。
说到这个问题的时候，或许有人会问：第三方机构的评级是否客观呢？
恰好我在其中一家有过工作经历，所以认为这些评级大部分足够公允，值得参考。
无论是之家、天眼还是融360等，有一个共性是毋庸置疑的：通过数据进行分析并给出得分。
如网贷之家的评级包含了“成交、人气、合规、品牌”等多个维度的数据，随后根据一定的参数规则给出最终评分。
而网贷天眼则囊括了“期限、利率”等多种更适合投资人参考的指数。
作为两家相对权威的网贷三方机构，之家和天眼的参考性无疑最高，当然也会有商业因素，但占比不大。
融360与星火评级则由于本身存在较大比重的投融资渠道业务，难免带有部分主观因素，参考性会弱一些。
至于那些个人评级，还是别看了，不仅不客观、商业气息太重，还总会有莫名其妙的不知名平台出现在榜单中。
二
说是参考性最高，但网贷之家和网贷天眼的榜单就100%靠谱吗？不见得！
比如之家2012年12月的第一份评级上曾出现过e速贷、808信贷、中宝投资等已经出事的平台，当时榜单上13家平台现在雷了一半……
而2013年12月榜单上的60家平台，几年来雷的雷、跑的跑，目前只有40家还活着，爆雷比高达33.33%。
网贷天眼也好不到哪去，国诚金融、e速贷曾在2015年9月荣登榜单，短短几个月后就成了两颗大雷。
其它评级就更不用说了，甚至出现过因为评级打官司的事，鬼晓得当时发生了什么哦～
好了，黑历史就说到这，再扯下去该被举报了＝。＝
不过有一说一，大部分问题平台在暴雷前其实已被移除评级榜单。
拿国诚金融来说，2016年9月宣布提现困难，但在天眼评级中最后一次出现却是2015年9月，之后再无踪影。
也就是说，只要你能密切关注各评级的动向，提前预知风险并及时避开的概率会大大提高。
三
说回正事，既然评级榜单让人又爱又恨，如何使用才更合理呢？我总结了几点：
1.多家评级对比来看。
这是最基础也最可靠的，只看一家评级难免过于偏颇。
首先各家机构获取的数据会有些出入，失之毫厘谬之千里，一个小数据的变动最终会导致结果的完全不同，所以多家结合考量会比较中肯。
此外，由于各家的评分模型不同，比如之家更看重合规性与分散度，但天眼则兼顾收益与流动性，使得最终得分也会有较大的出入。
而将这些评级结合来看，不仅可以排除那些“有猫腻”的平台（不知名平台上榜单），也能多维度地加深对平台的理解。
2.看一家平台在榜单中的走势。
平台的发展并非线性，存在高潮与低谷。
老平台可能因为死板守旧而没落，新平台也能依靠业务的改良而突飞猛进。
我们平时投资一家平台时，最好每个月看看排名的变化，如果发现名次突然下跌，或者干脆跌出了榜单，那么就要注意了，很有可能是经营上出现纰漏。
拿国诚金融来说，投资的时候排名确实不错，但没几个月就暴露风险而被评级下架，如果能及时关注，说不定就可避开这颗雷。
3.关注评级中的单项数据。
举个例子，之家10月榜单前两名宜人贷和陆金服的透明度评分只有50.45与53.47，在100家平台中只处于中下游水平。
而在6月份的时候，两家该项评分则为59.5与53.07，可见陆金服变化不大，但宜人贷这几个月却下降了很多。
所以，多从横向与纵向关注单项数据，是最直接、客观了解平台的一种方式。
总之一句话，网贷评级不是决定你投资平台与否的关键，但却是不得不去参考的重点。
ps：有读者问为什么有些平台的数据在三方网站不显示？
这是因为平台没有开放数据端口，三方机构无法爬取，理由么……自己思考～
文｜花荣
