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深入调查:百亿平台善林金融被封,董事长周伯云自首幕后更精彩

更新于 2018-04-12 15:18
善林金融董事长周伯云自首:千万用户遭殃,总部突被调查。周伯云一夜之间火遍全国
e租宝之后,又一个庞大的互金平台出事了。这两天朋友圈和各个微信群就开始流传着善林金融被查的消息。

据上海浦东新区警方官方微博4月11日消息证实:2018年4月9日,善林(上海)金融信息服务有限公司(以下简称善林金融)法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪,向公安机关投案自首,上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前,周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施,案件正在进一步调查中。


善林法定代表人周某某已经自首!善林金融被封禁的消息坐实!看样子,自从张小雷的事情后,自首会成为一种“潮流”啊。

小编从看到开始就忐忑的在报道与不报道之前徘徊,在得到证实后,立刻开始着手整理。捋了捋,这公司的管理规模不低于100亿,光是善林财富、亿宝贷和善林宝这三大互金平台,贷款余额加起来就超过30亿元。

公开资料显示,善林金融成立于2013年,注册资本12亿元,其创始人周伯云为法人代表,并担任公司董事长。值得关注的是,善林金融此次“爆雷”发生时间距离此前既定的网贷登记备案大限时间节点仅两个多月的时间。

同时根据媒体爆料,还有厦门国际银行的内部工作人员称:“善林金融是目前厦门国际银行存款最大的平台,现在银行已经把剩余存款和系统功能先冻结了。”

(一)事件回顾:善林金融总部被突袭调查,警方连夜值守办公室

看到这,可能有些小伙伴还比较懵逼,我们在这里简单介绍下昨天的事情。

4月10日上午11点左右,上海经侦大约50人突击善林金融总部调查。然后1个警察控制4-5个人(高管一对一或多对一),先后控制了人事部、会议室、高管室等,同时禁止员工使用手机和电脑,不得与外界取得任何联系,并带走了人事资料、技术资料等相关资料。


折腾了大半天,直到下午6点多民警才将公司员工解散,并告知善林金融总部从2018年4月11日起将会被封禁,让员工回家等待进一步通知。

4月10日晚10点,记者来到善林金融位于上海浦东新区的办公场所所在的园区,其中一栋办公楼的二层和七层为善林金融办公区域,而当晚10时、11时许,该栋大楼仅有这两层仍在亮灯,并且整层办公区域都灯火通明。

冷辉摄


由于善林金融办公地大门不宽、正对着前台,从门外无法观察到更多办公区域内情形,也并未见到大门被贴有封条等。记者到达时,还可以从门外看到,七楼前台一侧墙上挂着的一台显示屏仍在不断播放善林金融的宣传片。

不过,记者随后便发现,善林金融七楼的办公区域内有多名公安人员把守,对方向记者表示他们是派出所的人员,并且将连夜在此看守,同时表示办公场所已被封,也不准其他人出入。同时,善林金融七楼办公场所也有多名经侦人员出入,而二楼办公区也同样如此,多名民警将在办公区连夜值守。

记者同时看到,在善林金融所在办公大楼的楼下停有两辆黄色卡车,至少五名工人在用推车把不少封好的打包纸箱,一次一次地从大楼内经电梯运到大楼门口的卡车上装运,而这些打包纸箱正是从善林金融的办公场所内运出。

4月11日上午点,记者再次来到善林金融办公场所,现场值守人员较头一天晚上明显减少,七层办公楼内有三五人值守、二层则有两人值守,对方表示办公区域内已经没有太多东西了、大多已经搬空,后续他们可能也会撤离,办公区域会被贴上封条。

同时,善林金融办公区也不再看到有经侦人员出入,也没有善林金融的高管或员工出现,办公楼下停着的两辆警车也于上午10时许驶离。关于后续处理情况,上述人员表示可以关注警方的通告说明。

在现场,记者见到了几位善林金融旗下网贷平台的投资人。两名投资者告诉记者,他们是从善林金融旗下网贷平台的官网、app上进行的投资,来到现场是为了进一步了解情况。不过,脸色凝重的他们并不愿意多说,也称联系不到公司人员。

而另一位男子则表示,在外地的亲戚托他来善林金融这边看看情况,因为他的亲戚是善林金融的一名投资者。由于在现场未获得多少内情,该男子随后很快离开。

然后各种微信群、贴吧就炸锅了,有在善林财富买了理财的网友发现官网已经登录不了了。


小编也去查了下,发现不止如此,善林财富APP页面一直显示“服务器异常”;微信公众号菜单功能也废了。

按照善林金融原员工的说法,两个月前善林金融便大规模裁员,该员工得到三个月工资的裁员赔偿,结果却在发工资前几天被警察查封了。所以,本次4月10号再被刑事侦查,至少已是善林金融第二次被查封。

有意思的是,当天还有一份未经善林金融官方确认的维稳公告流出来了。公告称公司于4月10日接到监管部门的严格检查,为期3至5天。
 


打脸来的太快就像龙卷风。自首的周某某应该就是善林金融的创始人周伯云了。有员工感叹:“曾以为我们在此次互金行业备案的浪潮中能继续前行,现在看来只是空想。”

而更讽刺的是,就在上个月,周伯云还拿到了中国质量诚信人物奖,呵呵!



(二)纵深盘点:庞大的“善林系”,善林财富累计成交55亿

50亿私募掌门人,周伯云布局庞大

周伯云从2006年开始涉足地产和建筑行业,先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司。在2008年进入金融业,接着在2013年创立了高通盛融基金公司和善林金融,2016年又上线善林财富。周伯云旗下拥有多家公司(如下图),有着较为复杂的经济关系,这个是他旗下的几个主要的金融公司和平台。


周伯云旗下的这些公司,最出名的是善林金融。根据企查查的信息,这公司成立于2013年,注册于上海自贸区,注册资本12亿元,主要业务是线下财富管理。

工商资料及公开信息显示,善林(上海)金融信息服务有限公司法定代表人为周伯云,注册资本12亿元人民币,为周伯云个人独资企业。善林金融是一家从事P2P信息分享、咨询服务、投资贷款、理财交易于一体的大型互联网金融集团。

值得一提的是,包括注销的公司在内,善林金融的分支机构竟多达658家,还对外投资了14家机构

此前,善林金融主要靠线下财富端圈钱,员工数量可能超过1万人,财富管理规模可能为100亿以上。旗下有数百家线下理财公司,至于投资人,大多都是不熟悉互联网的大爷大妈,目标客户很明确,给你一个眼神,你懂的。

监管的重压之下,区块链火起来以后,善林似乎也想分一杯羹,早在去年年中就发布了区块链项目--Rotoava,高调地表示,2018年,他们将增进对区块链技术的研发,谋求互联网金融平台中技术第一的区块链技术风控体系。

并高薪聘请区块链人才,现在招聘网站上仍然可以看到相关信息。可惜,善林金融仍然人算不如天算……


善林金融的体系是非常庞大的,它是善林财富(网站打不开)、善林宝幸福钱庄(亿宝贷)等P2P平台的运营主体,同时还是雪橙金服(网站打不开)、意真金融、微美贷  (已关闭)和找理财网(已关闭)的股东。

善林金融的这三个亲儿子平台,贷款余额加起来超过30亿元

善林财富交易总额55亿

前述微信稿介绍,善林财富于2017年12月27日正式上线银行存管系统,真正实现了自有资金与用户资金隔离,平台与交易隔离。截至2017年11月,平台累计注册用户超过37万,成功撮合资金出借近154万笔,累计成交额近48亿元,累计为用户赚取3.27亿元。

网贷之家数据显示,4月9日,善林财富的成交量为1142.64万,待还余额为205095.15万,参考收益率为12.77%,投资人数797人,借款人165人。网贷之家统计发现,善林财富的借款金额以0~20万为主。值得注意的是,2017年10月、11月、12月在这一借款区间内的人数分别是175061人、238575人、129647人,而在2018年借款人数急剧下降,同一借款区间的人数在前三个月分别是3501人、1391人、1862人。此外,关于平台标的期限,一年以上的标的占比达52.5%,6~12个月的标的占比为39.3%;业务类型方面,则以债权转让标为主,占比为66.9%。

目前,善林财富累计交易总额达55亿元,在2月底的贷款余额数据是20亿元; 而亿宝贷累计成交额近50亿,贷款余额8.5亿,累计出借人达5.5万人; 善林宝的累计成交额超20.15亿,贷款余额2.26亿元。

铺天盖地的善林宣传

善林金融的广告打的是相当嗨,2015年9月登陆被纽约时代广场,之后又亮相伦敦希思罗机场T3航站楼入口LED屏,2016年的时候还成为了中国女排的赞助商。也曾在各大卫视黄金时间段,以及在纽约时代广场、伦敦希思罗机场世界著名地标投放广告。

善林金融还很“热衷”公益事业,号称金融理念为“善念、善心、善行、善为”,至于到底是什么货色,大家心知肚明,就不评论了。

(来自中国排协官网)


这个新闻,现在还挂在中国排协的官网哟来自网站截图,大家可以找度娘去搜索看看。

获得巨大曝光的同时,这家公司也曾因虚假宣传两度遭到行政处罚。2015年7月13日,善林金融因“未依照《公司登记管理条例》

规定办理有关变更登记的,其中变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的项目而未取得批准,擅自从事相关经营活动”,被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元,并责令其停止违法行为,进行整改。

同年12月16日,善林金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传,欺骗和误导消费者;发布广告妨碍社会公共秩序和违背社会良好风尚”,被上海市工商行政管理局机场分局处以罚款10万元,并责令其公开更正,停止发布。

在善林金融的对外宣传中,其表示,2017年12月27日与厦门国际银行对接的资金存管系统正式上线。

善林金融旗下善林宝官网介绍称,其截至3月31日累计交易总额20.15亿元,累计出借人数92878人。不过多位市场人士表示,这并不是善林金融的全部,其在全国有超数百家分支机构,规模远超前述介绍的数字。

劣迹般般

罗马不是一天建成的,大厦也不是一夜倾覆的,善林广告打得再多,也掩盖不了它此前的种种劣迹。

全国企业信用信息系统中显示,善林金融在2015年两度被上海工商处罚,2017年第三次受罚,累计罚款85万元。

工商信息还显示,善林金融的很多资质证书也是问题颇多,有“花钱买证书”的嫌疑。去年7 月,上海市工商行政管理局监察总队对善林金融的处罚决定书显示:

当事人为了提升公司形象,在未提供相应资料和参与评比的情况下,通过广州鸿亿企业信息咨询有限公司向中企国质信(北京) 信用评估中心购得”中国互联网金融行业AAA 级信用企业”等三三块信用证书及铜牌,并以此对外宣传。

据该公司内部离职员工爆料称,善林金融还存在自融的问题:

长期以来,公司靠着借新债还旧债的方式维持运作,并且还编造虚假信息迷惑投资人,虽然投资人的钱直接由POS机划到公司账户,但公司却把这些钱转移到善林控制人周伯云的公司里去投资实业了,而投资者每月所收到的钱均由周伯云私人账户转出,属于严重的自融行为。

(三)盘根错节:高通盛融私募产品超50亿

我们再仔细看下高通盛融财富投资集团有限公司。这个是善林金融的主要关联公司,也是微美贷的股东之一。虽然现在高通盛融的股东中已经不见了周伯云的身影,但从企查查的变更记录来看,周伯云在2015年6月之前一直是高通盛融的董事长。


高通盛融成立于2013年,2014年的一波增资后,注册资本来到了10个亿。旗下设置了多个有限合伙企业从事新能源等领域的产业投资,较有名的是参与安源客车项目的投资。根据中基协的信息,高通盛融备案的私募产品一共有17只,其中FOF基金占据了小半壁江山。据说公司现在管理资产规模已超50亿。


 此外,高通盛融旗下尚有多个平台,包括互金平台鑫隆创投、众筹平台点赞网等。根据舆情信息查询,善行创投(运营主体为: 深圳市善林互联网金融服务有限责任公司)也是善林旗下平台,但工商未查询到直接股东关联关系。

(四)事出有因:老赖昭著不断改名 冒险自融输血?

如果再深扒周伯云的天津佳伦宏业房地产有限公司,还发现了一个醒目的标签  ”老赖”。  


这家公司之所以官司缠身,原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等,涉及的项目从2006年便开始开发,搞了快10年也没搞好,名声臭了就不断改名,网上也是有着各种吐槽。

在周伯云对外参与的投资中,还有多个互联网金融平台。比如其担任法定代表人的意真(上海)金融信息服务有限公司推出了“指尖贷”、担任法定代表人的铭江(上海)投资管理有限公司与北京高通盛融财富投资集团有限公司共同出资推出的“微美贷”等。

有知情人士爆料称,周伯云做善林宝也是为自己的房地产项目输血。

自融和为房产项目输血的事情都还没经过官方证实,现在还不能完全确定,不过这种玩法在网贷行业早已不是什么新鲜事了。

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如今P2P行业的监管风暴前所未有地猛烈。3月末互联网资管新规发布后,前几天又有省级金融办接到通知,P2P网贷验收备案将延期,说是由于P2P整改验收工作量大、难度大、进度滞后,将向后调整网贷备案最终期限,最后期限还要再通知。

善林的事情仅仅是个开始,我们接下来很可能会看到,越来越多明修栈道暗度陈仓的平台遭遇“断头一刀”。我们投资的时候,除了要尽可能分散投资,对于那些宣传铺天盖地的公司,可要格外小心。  

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