3月20日，互联网保险特卖平台小雨伞保险宣布完成B轮一亿元融资。本次融资由经纬中国、天士力资本联合投资。在此之前，小雨伞保险已获得红杉资本中国基金、信天创投的两轮投资。
小雨伞保险再获巨额融资，给在国内起步较晚的互联网保险行业打了一针强心剂。业内人士认为互联网保险也将在今年迎来大爆发。互联网保险如何运营？在国内发展情况怎样？每日金融对这个行业进行一个简单的梳理。
互联网保险的三种模式
虽说目前市面上的互联网保险的品种让人眼花缭乱，但归纳起来也不外乎三种经营模式。
1. 传统保险公司成立互联网保险公司。简单点说，就是把线下的保险搬到线上卖。不过这样一来也会遇到两个问题：一是部分保险产品不适合互联网化，比如寿险的核保工作就必须在线下完成；二是对线下销售团队和渠道造成冲击。
2. 搭售模式。指类似携程、去哪儿、12306这样的订票平台通过场景跨界，在销售本身产品的时候搭配销售保险。这类平台的场景单一，只销售特定的保险产品，另外，这类平台掌握着场景和流量，议价权极大。
3. 保险公司和电商平台合作成立保险电商平台。这种模式的特点是各司其职，前者负责产品开发，后者负责引流。目前获得资本青睐的大都是这种保险电商平台。
互联网保险迅猛发展
中国保监会公布的数据显示，截止到2016年底，全国共有117家保险机构开展互联网保险业务，签单保费2347.97亿元。其中，2016年新增互联网保单61.65亿件，占全部新增保单数的64.59%。说明互联网保险业务发展迅猛。这其中的原因，每日金融认为有以下几点。
一是国家政策的扶持。今年2月5日国务院公布的 “中央一号文件”中，互联网保险作为九类保险之一被文件首次提及。可以说，国家政策支持为互联网保险在宏观环境下的健康发展提供了契机。
二是风投机构的大力支持。据每日金融不完全统计，2015年以来，共发生27起互联网保险融资项目，融资总额超过70亿元人民币，其中千万元以上有15起，亿元以上有4起，有8家公司获得B轮及以上投资。
三是传统营销渠道乏力。长期以来，中介模式是保险销售的最主要渠道。不过随着传统中介渠道的竞争愈发激烈，再加上人们对网购的普遍接受，网购保险的占比也不断提高，互联网保险的发展势不可挡。
虽然行业发展，互联网保险也面临短板。
首先是太过依赖资本，一旦投资跟不上就容易资金链断链。互联网保险初创公司不断涌现的同时也获得了资本的青睐，这点在上面的数据上已经有体现。但是目前这类企业大多还未实现盈利，需要不断的资本投入，一旦停止输血，这些保险电商平台就难以为继。
其次是政策的逐渐趋严不利于公司的扩张。从去年下半年开始，保监会先后叫停了前海人寿、恒大人寿等8家保险公司的互联网保险业务。如果行业监管趋于严格，也会限制互联网保险规模的扩张。
还有就是目前互联网保险的盈利模式不明晰，说白了，互联网保险还是卖保险，互联网只不过是一种方式、一种渠道。
那么未来互联网保险公司该如何克服这些短板呢？
每日金融智库认为；要创新，创新是互联网公司的灵魂。互联网保险也不只是把保险放到网上卖就可以了，应该尝试将新的技术应用到保险行业，从技术层面实现保险产业的革新。
技术实力强大的公司，运用大数据分析等手段做到差异化保费，运用智能算法给客户推荐合适的保险产品，使用智能机器人取代人工客服，通过图片识别实现自动在线理赔等等。
小公司则可以在场景化营销上做花样，通过跨界整合，让保险产品去到达以前到达不了的用户。巨头们虽然可以通过控制渠道来控制优质场景，但是小公司也要善于发现，才能找到属于自己的机会。
